상생페이백 사용처 vs 온누리상품권 가맹점 비교 10만원 지원금 200% 활용하는 절약 전략

 

상생페이백 사용처와 온누리상품권 가맹점은 같은 개념입니다. 상생페이백으로 받는 혜택이 디지털 온누리상품권으로 지급되므로 사용처는 온누리상품권 가맹점과 동일하며 전국 약 13만개 전통시장 상점가 매출 30억원 이하 소상공인 매장에서 사용할 수 있습니다. 카드 소비 실적 인정 사용처와 디지털 온누리상품권 사용처는 구분해야 하며 카드 실적은 동네 마트 식당 카페에서 쌓고 지급받은 온누리상품권은 전통시장에서 집중 사용하는 전략이 효율적입니다.

10만원 지원금을 200% 활용하는 절약 전략은 카드 실적 인정 업종에서 신용카드로 월 150만원 이상 사용하여 증가분 50만원의 20%인 10만원을 받고 지급받은 디지털 온누리상품권은 전통시장 5~10% 추가 할인 이벤트 기간에 집중 사용하여 11만원치 물건을 구매하는 것입니다. 지역화폐 10% 할인 충전과 결합하면 100만원 지출로 120만원 상당의 혜택을 받아 실질적으로 20% 추가 이득을 보며 연간 최대 50만원 이상 절약할 수 있습니다.

상생페이백과 온누리상품권 사용처 차이를 알아야 200% 활용 가능하다

상생페이백과 온누리상품권의 관계를 정확히 이해해야 혜택을 놓치지 않습니다. 상생페이백은 2024년 월평균 카드사용액 대비 2025년 9~11월 증가분의 20%를 환급하는 제도이며 환급 방식이 디지털 온누리상품권이므로 사용처는 온누리상품권 가맹점과 동일합니다. 카드 소비 실적을 쌓는 단계와 지급받은 온누리상품권을 사용하는 단계는 구분되며 각 단계별로 최적화 전략이 필요합니다.

카드 소비 실적 인정 사용처는 넓습니다. 국내 매출 30억원 이하 소상공인이 운영하는 매장에서 신용카드나 체크카드로 결제한 금액이 상생페이백 실적에 포함되며 전통시장 동네 슈퍼 식당 카페 미용실 병원 학원 영화관 헬스장 세탁소 등 생활밀착 업종이 대부분 해당됩니다. VAN 기반 카드단말기로 결제해야 실적에 포함되므로 삼성페이 애플페이는 가능하지만 네이버페이 카카오페이 제로페이는 불가능합니다.

온누리상품권 사용처도 동일한 범위입니다. 상생페이백으로 지급받은 디지털 온누리상품권은 전국 약 13만개 가맹점에서 사용할 수 있으며 전통시장 상점가 골목형상점가 상권활성화구역 자율상권구역의 등록된 가맹점이 대상입니다. 온누리페이 앱의 가맹점 찾기 기능을 활용하면 현재 위치 기반으로 주변 사용처를 검색할 수 있습니다.

200% 활용 전략은 두 단계를 분리하는 것입니다. 첫 번째 단계는 카드 실적 쌓기로 동네 가게에서 신용카드로 월 150만원 이상 사용하여 증가분 50만원의 20%인 10만원 페이백을 받습니다. 두 번째 단계는 온누리상품권 사용하기로 지급받은 10만원을 전통시장 추가 할인 이벤트 기간에 사용하여 11만원치 물건을 구매하면 총 11만원의 혜택을 받아 110% 활용이 됩니다.

구분	카드 소비 실적 인정	디지털 온누리상품권 사용
목적	페이백 환급액 받기	지급받은 상품권 사용하기
결제 수단	신용카드 체크카드	온누리페이 앱 QR코드
사용처	소상공인 매장 30억 이하	온누리상품권 가맹점 13만개
제외 업종	대형마트 백화점 온라인쇼핑	동일하게 제외
추가 혜택	카드사 포인트 적립	전통시장 5~10% 추가 할인

상생페이백 사용처 vs 온누리상품권 가맹점 비교 및 이용 범위

상생페이백 카드 실적 인정 사용처는 국내 소상공인 매장입니다. 매출 30억원 이하 중소 소상공인이 운영하는 매장에서 신용카드나 체크카드로 결제한 금액이 인정되며 전통시장 동네 슈퍼 편의점 제과점 정육점 채소가게 반찬가게 등 식품 관련 업종과 식당 카페 치킨집 분식점 등 외식 업종 미용실 네일샵 피부관리실 세탁소 수선집 열쇠점 등 생활서비스 업종이 포함됩니다.

의료 교육 업종도 실적에 포함됩니다. 개인 병원 의원 치과 한의원 동물병원 약국 등 소규모 의료기관과 개인 학원 독서실 피아노 학원 미술 학원 등 교육 업종에서 카드로 결제한 금액도 상생페이백 실적에 인정됩니다. 종합병원과 대학병원은 제외되며 대형 학원 체인도 제외되므로 동네 개인 운영 의원과 학원만 해당됩니다.

문화 생활 업종도 포함됩니다. 영화관 극장 놀이시설 볼링장 노래방 헬스장 요가 필라테스 등 생활 문화 시설과 카센터 주차장 세차장 등 자동차 관련 소형 업체도 실적에 포함됩니다. 단 골프장 스키장 등 고가 레저 시설과 유흥업소는 제외되며 일반적인 동네 생활 시설만 인정됩니다.

온누리상품권 가맹점은 카드 실적 인정 사용처와 동일합니다. 상생페이백으로 지급받은 디지털 온누리상품권은 위에서 설명한 모든 업종에서 사용할 수 있으며 전국 약 13만개 가맹점이 등록되어 있습니다. 소상공인시장진흥공단 홈페이지나 온누리페이 앱에서 가맹점 목록을 확인할 수 있으며 지역별 시장별로 검색이 가능합니다.

업종 구분	세부 업종	카드 실적 인정	온누리상품권 사용	예시
식품	슈퍼 제과점 정육점	가능	가능	동네 슈퍼 개인 빵집
외식	식당 카페 분식점	가능	가능	동네 식당 개인 카페
생활 서비스	미용실 세탁소 수선집	가능	가능	동네 미용실 세탁소
의료	병원 의원 치과 약국	가능	가능	개인 병원 동네 약국
교육	학원 독서실	가능	가능	개인 학원 동네 독서실
문화	영화관 헬스장 노래방	가능	가능	동네 영화관 헬스장

상생페이백이 사용 불가능한 곳 대형마트 유흥업소 확인

상생페이백 카드 실적에서 제외되는 대표적인 곳은 대형마트와 백화점입니다. 이마트 롯데마트 홈플러스 코스트코 등 대형마트와 현대백화점 롯데백화점 신세계백화점 등 백화점 아울렛 면세점 복합쇼핑몰에서 카드로 결제한 금액은 실적에 포함되지 않습니다. 농협 하나로마트는 일부 면지역 123곳만 예외적으로 인정되며 대부분 제외됩니다.

온라인 거래는 모두 제외됩니다. 쿠팡 11번가 G마켓 네이버쇼핑 등 모든 온라인 쇼핑몰과 배달의민족 요기요 쿠팡이츠 등 배달앱 CJ홈쇼핑 GS홈쇼핑 등 TV홈쇼핑 해외 직구도 실적에 포함되지 않습니다. 온라인 거래는 PG 결제 방식이라 VAN 기반 카드단말기가 아니기 때문입니다.

대기업 프랜차이즈 직영점도 제외됩니다. 스타벅스 투썸플레이스 이디야 등 대형 커피 체인 직영점과 맥도날드 버거킹 KFC 등 패스트푸드 직영점 CU GS25 세븐일레븐 등 대형 편의점 체인 본사 직영점은 실적에서 제외됩니다. 다만 개인이 운영하는 가맹점은 매출 30억원 이하이면 인정될 수 있으므로 확인이 필요합니다.

비소비성 지출도 제외됩니다. 국세 지방세 및 공과금 전기 가스 수도 통신요금 아파트 관리비 사회보험료 등 공공요금 자동이체 금액과 보험료 연금 적금 등 금융상품 납부액 자동차 구입 명품 구입 등 고가 소비 상품권 구입 귀금속 구입 등 환금성 업종도 실적에서 제외됩니다.

제외 업종	세부 내용	이유	대안
대형마트 백화점	이마트 롯데마트 현대백화점	대기업 운영	전통시장 동네 슈퍼
온라인 쇼핑	쿠팡 11번가 배달앱	PG 결제 방식	오프라인 매장
대형 프랜차이즈	스타벅스 맥도날드 직영점	대기업 브랜드	동네 카페 식당
비소비성 지출	공과금 보험료 관리비	소비 진작 무관	생활용품 구매

온누리상품권의 온라인 모바일 사용 가능 여부

디지털 온누리상품권은 오프라인 매장에서만 사용 가능합니다. 상생페이백으로 지급받은 디지털 온누리상품권은 온누리페이 앱을 통해 QR코드 결제로 사용하며 전국 전통시장과 소상공인 매장의 오프라인 점포에서만 사용할 수 있습니다. 온라인쇼핑몰이나 배달앱에서는 사용할 수 없으므로 반드시 매장을 직접 방문하여 결제해야 합니다.

모바일 앱은 결제 수단일 뿐입니다. 온누리페이 앱은 디지털 온누리상품권을 스마트폰에 저장하고 오프라인 매장에서 QR코드로 결제하는 도구이며 온라인 쇼핑을 지원하는 것은 아닙니다. 앱을 통해 가맹점을 검색하고 잔액을 확인할 수 있지만 실제 결제는 매장에서 직접 해야 하며 배달 주문이나 온라인 구매는 불가능합니다.

일부 전통시장은 온라인몰을 운영하지만 온누리상품권 사용은 제한적입니다. 가락시장 노량진시장 등 일부 대형 전통시장은 자체 온라인 쇼핑몰을 운영하며 일부는 온누리상품권 결제를 지원하지만 상생페이백으로 받은 디지털 온누리상품권은 모바일 앱 QR코드 방식이라 온라인 결제가 어렵습니다. 지류 온누리상품권 번호를 입력하는 방식만 가능한 경우가 많습니다.

오프라인 사용만 가능한 이유는 소상공인 직접 지원 목적입니다. 정부가 상생페이백 제도를 만든 목적은 전통시장과 동네 소상공인의 매출을 늘려 지역 경제를 활성화하는 것이므로 온라인쇼핑몰은 제외되었습니다. 소비자가 전통시장을 직접 방문하여 물건을 구매해야 상인의 실질적인 매출 증대로 이어지기 때문입니다.

구분	디지털 온누리상품권	일반 온라인 결제
사용 방법	온누리페이 앱 QR코드	카드번호 입력
사용 장소	오프라인 매장 방문	온라인 어디서나
배달앱 사용	불가능	가능
전통시장 온라인몰	일부 제한적 가능	일반 카드 결제 가능

10만원 지원금 200% 활용하는 절약 전략 복합 소비 꿀팁

첫 번째 절약 전략은 카드 실적과 온누리상품권을 분리 사용하는 것입니다. 9월부터 11월까지 신용카드로 동네 가게에서 월 150만원 이상 사용하여 증가분 50만원의 20%인 10만원 페이백을 3개월간 총 30만원 받고 지급받은 디지털 온누리상품권 30만원은 전통시장 5~10% 추가 할인 이벤트 기간에 집중 사용하여 33만원치 물건을 구매하면 실질적으로 33만원의 혜택을 받습니다.

두 번째 전략은 지역화폐와 결합하는 것입니다. 경기지역화폐는 10% 할인 판매되므로 100만원 충전 시 110만원치를 받으며 이를 동네 가게에서 사용하고 신용카드는 별도로 150만원 사용하여 페이백 10만원을 받으면 총 120만원 혜택을 받습니다. 지역화폐는 상생페이백 실적에 포함되지 않으므로 전략적으로 나눠 쓰는 것이 중요합니다.

세 번째 전략은 카드사 할인 혜택을 중복 적용하는 것입니다. 전통시장 10% 할인 카드로 10만원을 결제하면 9만원만 청구되고 상생페이백 실적은 10만원으로 인정되어 2만원 페이백을 받으면 총 3만원을 절약합니다. 일부 카드사는 전통시장이나 소상공인 매장에서 사용 시 추가 포인트 적립이나 캐시백을 제공하므로 카드 혜택을 먼저 확인하는 것이 좋습니다.

네 번째 전략은 월별 소비 계획을 세우는 것입니다. 9월은 추석 준비로 전통시장에서 50만원 장보기를 하여 페이백 실적을 쌓고 10월은 겨울 준비 의류를 동네 가게에서 30만원 구매하며 11월은 난방용품과 생활용품을 40만원 구매하면 3개월간 고르게 소비하여 페이백을 최대한 받을 수 있습니다.

절약 전략	구체적 방법	투입 금액	실질 혜택	절감률
1 카드 온누리 분리	카드 450만원 실적 페이백 30만원 전통시장 할인 3만원	450만원	33만원	7%
2 지역화폐 결합	지역화폐 100만원 할인 10만원 카드 150만원 페이백 10만원	250만원	20만원	8%
3 카드사 할인 중복	전통시장 할인카드 10% 페이백 20%	100만원	3만원	3%
4 월별 계획 소비	9~11월 각 150만원 총 450만원	450만원	30만원	7%

상생페이백을 사용 기한 내에 전액 소비하는 노하우

디지털 온누리상품권은 발급일로부터 5년간 유효하므로 급하게 쓸 필요는 없지만 계획적으로 사용하면 더 큰 혜택을 받을 수 있습니다. 전통시장 세일 기간이나 명절 전 물가가 저렴할 때 집중적으로 사용하는 것이 효율적이며 추석이나 설날 2주 전부터 전통시장 물가가 오르므로 평소에 미리 사용하는 것이 유리합니다.

월별 소비 계획을 세워 전액 소비하세요. 10만원을 지급받았다면 월 2~3만원씩 나눠서 전통시장에서 장보기에 사용하면 자연스럽게 전액 소비할 수 있습니다. 전통시장에서 쌀 라면 식용유 등 유통기한이 긴 식료품과 화장지 세제 등 생활용품을 대량 구매하면 대형마트보다 10~20% 저렴하여 이중 혜택을 받습니다.

전통시장 추가 할인 이벤트를 활용하세요. 온누리페이 앱에서 이벤트 메뉴를 확인하면 전통시장별로 5~10% 추가 할인 쿠폰을 증정하는 행사가 있으며 쿠폰을 다운로드한 후 사용하면 10만원 상품권으로 11만원치 물건을 구매할 수 있습니다. 설날 추석 등 명절 전후와 연말연시에 추가 할인 행사가 많으므로 앱 공지사항을 수시로 확인하는 것이 좋습니다.

동네 병원이나 학원비에 사용하세요. 월 고정 지출인 병원비와 학원비를 온누리상품권으로 결제하면 빠르게 전액 소비할 수 있으며 병원비는 한 번 방문 시 5~10만원 학원비는 월 20~30만원으로 고액이므로 온누리상품권 사용 가능 병원과 학원을 찾아 등록하면 실질적인 절감 효과가 큽니다.

소비 노하우	방법	추천 품목	예상 소비 기간
전통시장 장보기	월 2~3만원씩 나눠 사용	쌀 라면 식용유 화장지	3~5개월
추가 할인 이벤트	앱 쿠폰 다운로드	명절 식품 과일	이벤트 기간 집중
병원비 학원비	고정 지출 전환	병원비 학원비	1~2개월
생필품 대량 구매	유통기한 긴 제품	세제 샴푸 치약	즉시 소비

지역 화폐 환급 및 페이백을 활용한 연말 정산 팁

지역화폐 사용액은 연말정산 소득공제 대상입니다. 경기지역화폐 인천 e음카드 대구로페이 등 지역화폐로 결제한 금액은 신용카드 소득공제율 15%보다 높은 전통시장 소득공제율 40%가 적용되어 연말정산 시 유리합니다. 연봉 5000만원 직장인이 지역화폐로 100만원을 사용하면 40만원의 40%인 16만원을 소득공제받아 실질적으로 약 3만원의 세금을 환급받습니다.

상생페이백 디지털 온누리상품권도 소득공제 대상입니다. 온누리상품권으로 전통시장에서 결제한 금액은 전통시장 사용액으로 인정되어 40% 소득공제율이 적용됩니다. 상생페이백으로 받은 30만원을 전통시장에서 전액 사용하면 30만원의 40%인 12만원을 소득공제받아 약 2만원의 세금을 환급받으므로 32만원 상당의 실질 혜택을 받게 됩니다.

소득공제 한도를 확인해야 합니다. 신용카드 소득공제는 총급여의 25%를 초과한 금액에 대해 적용되며 공제 한도는 연봉에 따라 다릅니다. 연봉 7000만원 이하는 300만원 연봉 7000만원 초과는 250만원 한도이며 전통시장 사용액은 100만원 추가 공제가 가능하므로 지역화폐와 온누리상품권을 적극 활용하면 한도를 채울 수 있습니다.

연말정산 간소화 서비스에서 확인하세요. 국세청 홈택스 연말정산 간소화 서비스에 접속하면 지역화폐와 온누리상품권 사용 내역이 자동으로 조회되며 전통시장 사용액으로 분류되어 있는지 확인해야 합니다. 일부 가맹점은 업종 코드가 잘못 등록되어 일반 사용액으로 분류될 수 있으므로 수정 신청이 필요합니다.

구분	소득공제율	연봉 5000만원 기준	실질 환급액	누적 혜택
일반 신용카드	15%	100만원 사용 시 15만원 공제	약 2만원	2만원
지역화폐	40%	100만원 사용 시 40만원 공제	약 6만원	6만원 + 지역화폐 할인 10만원
온누리상품권	40%	30만원 사용 시 12만원 공제	약 2만원	2만원 + 페이백 30만원

자주 묻는 질문 FAQ

Q1. 상생페이백 사용처와 온누리상품권 가맹점이 같은가요

A1. 네 같습니다. 상생페이백으로 받는 혜택이 디지털 온누리상품권이므로 사용처는 온누리상품권 가맹점과 동일합니다.

Q2. 대형마트에서도 사용할 수 있나요

A2. 아니요. 이마트 롯데마트 등 대형마트와 백화점은 카드 실적에도 포함되지 않고 온누리상품권도 사용할 수 없습니다.

Q3. 온라인쇼핑몰에서 사용 가능한가요

A3. 아니요. 디지털 온누리상품권은 오프라인 매장에서만 사용 가능하며 온라인쇼핑몰과 배달앱에서는 사용할 수 없습니다.

Q4. 스타벅스에서 사용할 수 있나요

A4. 대형 직영점은 불가능하지만 개인이 운영하는 가맹점은 매출 30억원 이하이면 가능할 수 있으므로 확인이 필요합니다.

Q5. 병원비도 카드 실적에 포함되나요

A5. 네 개인 병원 의원 치과 한의원은 포함되지만 종합병원과 대학병원은 제외됩니다.

Q6. 지역화폐와 상생페이백을 함께 사용할 수 있나요

A6. 지역화폐는 카드 실적에 포함되지 않으므로 신용카드로 실적을 쌓고 지역화폐는 별도로 사용하는 것이 유리합니다.

Q7. 전통시장 추가 할인은 어떻게 받나요

A7. 온누리페이 앱의 이벤트 메뉴에서 전통시장별 5~10% 추가 할인 쿠폰을 다운로드하여 사용하면 됩니다.

Q8. 온누리상품권은 연말정산 소득공제가 되나요

A8. 네 전통시장 사용액으로 인정되어 40% 소득공제율이 적용됩니다.

Q9. 학원비도 온누리상품권으로 결제할 수 있나요

A9. 네 개인 학원은 온누리상품권 가맹점이므로 가능합니다. 대형 학원 체인은 제외될 수 있습니다.

Q10. 가맹점은 어떻게 찾나요

A10. 온누리페이 앱의 가맹점 찾기 메뉴에서 현재 위치 기반으로 주변 사용처를 검색할 수 있습니다.

나가며

상생페이백 사용처와 온누리상품권 가맹점은 동일하며 전국 약 13만개 전통시장 상점가 매출 30억원 이하 소상공인 매장에서 사용할 수 있습니다. 대형마트 백화점 온라인쇼핑 대형 프랜차이즈 직영점은 카드 실적에도 포함되지 않고 온누리상품권도 사용할 수 없으므로 동네 가게와 전통시장에서 집중 소비하는 것이 중요합니다.

10만원 지원금을 200% 활용하는 절약 전략은 카드 실적 쌓기와 온누리상품권 사용하기를 분리하고 지역화폐 10% 할인 충전 카드사 할인 혜택 중복 전통시장 추가 할인 이벤트를 결합하는 것이며 연말정산 소득공제 40%까지 활용하면 연간 최대 50만원 이상 절약할 수 있습니다. 온누리페이 앱에서 가맹점을 검색하고 이벤트를 확인하여 스마트한 소비로 상생페이백 혜택을 최대한 누리시기 바랍니다.

상생페이백 공식 홈페이지

온누리상품권 가맹점 찾기

디지털 온누리상품권 앱